Μια ιστορική απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου ανατρέπει πλήρως το σκηνικό των κόκκινων δανείων που είχαν υπαχθεί στον Νόμο Κατσέλη.
Η ετυμηγορία του ανώτατου δικαστηρίου αλλάζει ριζικά τον τρόπο υπολογισμού των τόκων, προκαλώντας οικονομικό «σεισμό» που αγγίζει το 1,5 δισεκατομμύριο ευρώ και θέτει σε κίνδυνο τις κρατικές εγγύηση του προγράμματος «Ηρακλής».
Η Ουσία της Ανατροπής: Πώς Μειώνονται οι Δόσεις
Η διαφορά έγκειται στη βάση υπολογισμού του επιτοκίου. Μέχρι σήμερα, οι τράπεζες και οι servicers χρέωναν τόκους επί του συνόλου του χρέους.
Ο Άρειος Πάγος ορίζει πλέον το εξής:
Το Παλιό Σύστημα: Ο τόκος επιβαλλόταν στο συνολικό εναπομείναν κεφάλαιο (π.χ. σε χρέος 100.000€).
Η Νέα Απόφαση: Ο τόκος υπολογίζεται μόνο πάνω στη μηνιαία δόση που έχει ορίσει το δικαστήριο.
Παράδειγμα Διαφοράς (Επιτόκιο 3%)
Μια ιστορική απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου ανατρέπει πλήρως το σκηνικό των κόκκινων δανείων που είχαν υπαχθεί στον Νόμο Κατσέλη.
Οι 3 Μεγάλες Απειλές για το Τραπεζικό Σύστημα
Αναδρομικές Διεκδικήσεις: Το κλειδί της απόφασης είναι η αναδρομικότητα. Δανειολήπτες μπορούν πλέον να ζητήσουν πίσω τα ποσά που υπερχρεώθηκαν από την πρώτη ημέρα ένταξής τους στον νόμο.
Αμφισβήτηση Πλειστηριασμών: Ανοίγει ο ασκός του Αιόλου για ιδιοκτήτες που έχασαν τα σπίτια τους. Θα μπορούσαν να ισχυριστούν ότι η αδυναμία πληρωμής προκλήθηκε από παράνομα διογκωμένες δόσεις, ζητώντας ακύρωση των εκποιήσεων.
Κατάπτωση Εγγυήσεων: Το Ελληνικό Δημόσιο έχει παράσχει εγγυήσεις ύψους 17,3 δισ. ευρώ. Αν οι τράπεζες χάσουν έσοδα λόγω εσφαλμένων υπολογισμών, μέρος αυτών των εγγυήσεων κινδυνεύει να «σκάσει» στον κρατικό προϋπολογισμό.
Το Πολιτικό και Ηθικό Ζήτημα
Η απόφαση επαναφέρει στο προσκήνιο την κριτική προς τις τράπεζες για την τακτική τους. Ενώ το κράτος τις βοήθησε με τον αναβαλλόμενο φόρο και τις κρατικές εγγυήσεις, εκείνες διατήρησαν από τα υψηλότερα επιτοκιακά περιθώρια (spreads) στην Ευρώπη.
Το ερώτημα της επόμενης μέρας: Ποιος θα πληρώσει το μάρμαρο της «αμέλειας»; Οι πολίτες μέσω του προϋπολογισμού ή οι τράπεζες από την υψηλή κερδοφορία τους;
Τι Ακολουθεί;
Οι νομικοί κύκλοι αναμένουν την καθαρογραφή της απόφασης. Οι servicers ετοιμάζονται για έναν νέο γύρο δικαστικών συγκρούσεων, προσπαθώντας να περιορίσουν τη ζημιά, ενώ χιλιάδες δανειολήπτες βρίσκονται σε στάση αναμονής για να καταθέσουν αγωγές επιστροφής χρημάτων.
