Η μακροχρόνια ομηρεία χιλιάδων δανειοληπτών που βρέθηκαν εγκλωβισμένοι στις διακυμάνσεις της ισοτιμίας ευρώ-ελβετικού φράγκου φαίνεται να εισέρχεται σε μια νέα φάση.
Με πρωτοβουλία της Γενικής Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους και της Γενικής Γραμματέως Χρηματοπιστωτικού Τομέα, Θεώνης Αλαμπάση, ανοίγει την Πέμπτη 19 Φεβρουαρίου η ειδική πλατφόρμα για τη ρύθμιση και μετατροπή των δανείων αυτών.
Η ρύθμιση προσφέρει μια διέξοδο μέσω της μετατροπής του χρέους σε ευρώ με ευνοϊκή ισοτιμία («κούρεμα» οφειλής) και τη διασφάλιση σταθερών επιτοκίων, θέτοντας τέλος στην αβεβαιότητα των δανειοληπτών.
Πώς λειτουργεί η Πλατφόρμα και οι Προθεσμίες
Η πλατφόρμα θα παραμείνει ενεργή για ένα εξάμηνο (έως τις 19 Αυγούστου).
Η διαδικασία περιλαμβάνει τα εξής στάδια:
Υποβολή Αίτησης: Ο δανειολήπτης καταθέτει το αίτημα ηλεκτρονικά.
Έλεγχος Κριτηρίων: Το σύστημα διασταυρώνει αυτόματα εισοδήματα και περιουσιακά στοιχεία.
Έκδοση Βεβαίωσης: Εκδίδεται πιστοποιητικό επιλεξιμότητας που κατατάσσει τον οφειλέτη σε μία από τις τέσσερις κατηγορίες «κουρέματος».
Υλοποίηση Ρύθμισης: Η τράπεζα ή ο servicer υποχρεούται να προχωρήσει στη συμβατική ρύθμιση βάσει των στοιχείων της βεβαίωσης.
Οι 4 Κατηγορίες Ρύθμισης: Κριτήρια και Οφέλη
Το ποσοστό της διαγραφής μέρους της οφειλής (λόγω ισοτιμίας) και το τελικό επιτόκιο εξαρτώνται από την οικονομική κατάσταση του νοικοκυριού:
Σημαντική Σημείωση: Η υπαγωγή στη ρύθμιση είναι εθελοντική. Ωστόσο, η αποδοχή της συνεπάγεται την παραίτηση του δανειολήπτη από μελλοντικές δικαστικές διεκδικήσεις κατά του πιστωτικού ιδρύματος για το συγκεκριμένο θέμα.
Το Ιστορικό της «Παγίδας» του Φράγκου
Η κρίση των δανείων σε ελβετικό φράγκο ξεκίνησε από τη μεγάλη απόκλιση της ισοτιμίας.
2004-2008: Η ισοτιμία ήταν στο 1€ = 1,6 CHF. Τότε χορηγήθηκαν περίπου 57.000 δάνεια (14,1 δισ. CHF).
Σήμερα: Η ισοτιμία έχει διολισθήσει στο 1€ = 0,94 CHF.
Αποτέλεσμα: Η αλλαγή αυτή εκτίναξε τις δόσεις και το κεφάλαιο έως και 70%, παρά τις καταβολές που έκαναν οι συνεπείς δανειολήπτες όλα αυτά τα χρόνια.
Σύμφωνα με τα τρέχοντα στοιχεία, στο τραπεζικό σύστημα παραμένουν 20.625 δάνεια, ενώ άλλα 17.442 βρίσκονται σε χαρτοφυλάκια των servicers.
Ποιοι ωφελούνται περισσότερο;
Η έρευνα επί των στοιχείων δείχνει μια σημαντική κοινωνική διαστρωμάτωση:
Μόλις το 10% (περίπου 4.000 άτομα) πληροί τα κριτήρια για το μέγιστο κούρεμα του 50%.
Η πλειονότητα (άνω του 50% ή 20.000 δανειολήπτες) αναμένεται να ενταχθεί στην 4η κατηγορία με κούρεμα 15%, καθώς διαθέτουν υψηλότερα εισοδήματα ή περιουσία που τους θέτει εκτός των «ευάλωτων» ορίων.
Το κόστος για το τραπεζικό σύστημα
Αν το σύνολο των δανειοληπτών κάνει χρήση της ρύθμισης, το κόστος για τις τράπεζες εκτιμάται στα 600 εκατ. ευρώ. Παρά το υψηλό τίμημα, η ρύθμιση θεωρείται αναγκαία για την εξυγίανση των χαρτοφυλακίων και την κοινωνική ειρήνη, καθώς το ζήτημα ταλανίζει την ελληνική κοινωνία για πάνω από 15 χρόνια.
